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  南方财经全媒体见习记者 李晶晶 广州报道

  最近,有不少新能源车主表示,新一年的保费又上涨了,而且上涨幅度还不小,有的甚至超过了15%,这让车主们都表示接受不了。

  “今年保费一交吓我一跳,比去年涨了快1000元,幅度有15%了,照这样下去真是受不了啊。”家住广州的新能源车主吴女士感叹道。

  记者了解到,随着新能源车保有量越来越多,新能源车险市场越做越大,市场上针对新能源车险保费跟涨、成本高企的声音也随之增多,产品报价备受吐槽。

  业内人士表示,由于出险率和赔付率较高,加之维修成本难以把控,目前新能源车保费价格有上涨趋势。未来,随着车主驾驶习惯的进一步适应,新能源车的出险率有望进一步走低,同时随着车企产量的提升,也有利于零配件成本的进一步摊薄。

  加之保险公司对新能源车型数据库体量的扩充,也有利于车险报价与车辆风险的进一步匹配,整个流程下来新能源车险的价格会有一个相对积极的调整。行业也希望有关部门共享网约车平台的车牌信息,从而降低新能源车营运风险导致的出险率高、赔付率高等问题。

  车主称新能源车保费上涨

  据记者了解,吴女士的爱车是一台特斯拉Model 3,为吴女士在2021年底购入。第一年的保费是6200元,在去年没出险的情况下,今年保费已涨至7200元。对此,吴女士感到相当不解:“不是说车险保费第二年价格会比第一年低的吗,怎么反而还上升了1000多元!”

  事实上,拥有如此困惑的车主并非只有吴女士一个。家住广州天河的陈先生也对记者表示,自己刚完成续保的新能源车保单的确比去年贵了,根据保单,车损险价格7700元,第三者责任险1600元,车上人员责任险(司机)40元,车上人员责任险(乘客)110元,整体算下来保费已达到9500多元,比去年上涨了1000多元。

  陈先生表示不解:“去年没有出险,购买的保障项目都算比较基本的,如今一下子涨了1000多元,这个幅度让我们一般车主怎么接受?”

  据公安部统计,截至今年6月底,我国新能源(600617)汽车保有量已达到1001万辆,占汽车总保有量的3.23%。2022年上半年,新注册登记新能源汽车220.9万辆,较2021同期增长了100.26%。

  随着新能源车保有量的急速上升,车险市场规模也越来越大,新能源车保费价格居高不下、一路跟涨的问题更不容忽视,无论是消费者还是从业人士,都希望尽快找到一个有效的办法,来达到“降本增效”的目的。

  出险率和赔付率高是涨价主因

  一名财产险公司车险业务部高层人士对记者表示,这主要需要从出险率和赔付率方面着手。“新能源车保费上涨主要是由于新能源车出险率和赔付率太高了,维修成本也在不断上涨,导致车险价格相对走高,若想降低车险费用,必须从这几个指标作出有效调控。”

  上述人士指出,新能源车的出险率高,主要是由于目前新能源车起步较快,大部分车主的驾驶习惯还没有调整过来,导致事故率高。此外,新能源车容易碰撞的部位传感器多,维修易损部位的成本也相对较高,加之新能源车产量还没跟上来,零部件成本没有摊薄,零整比相对较高,而且近年来电池价格上涨,这些因素都导致维修成本不断上升。

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  另外一名财产险公司车险理赔部的负责人也对记者表示,保险公司在新能源车维修成本方面的主导权相当有限,车企“话事”的情况较多,导致成本难以降低。“车企较为强势,部分品牌的零配件和工时都存在严重偏离市场价格的现象,导致车辆维修成本高企。”

  此外,上述负责人也指出,目前还有很多新能源车是按照“非营业”投保的,但实际是从事营运相关的业务,比如说网约车平台业务,行走的里程比一般家用车要多,出险率自然会相对增加,这也导致了新能源车赔付率高企,保险公司为了调节经营风险,也会相对应地提高车险报价。

  此前特斯拉方面曾公开表示,其车辆保费全国平均上涨幅度在10%左右;高性能版车型保费平均涨幅在20%以内。

  小鹏汽车也曾公开表示称,其全线车型保费平均涨幅为2.9%至18.2%不等。

  专属条款实行对车险价格有影响

  业内人士指出,除了出险率高、赔付率高,以及维修成本较大这几方面因素,新能源车专属条款的实施也对部分车型保费上调有一定影响。

  去年12月,中国保险行业协会正式下发《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》,中国精算师协会同步发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》(下称“基准保费表”)对新能源车的保障范围、保费试算作出了统一规定。

  过去,新能源汽车和传统燃油车都是共用同一车险条款,旧的车险条款对新能源车的电池等配件均未纳入保障,导致车险价格相对较低。如今,新的专属条款把新能源车型的电机、电池、电控“三电”正式纳入保障,并进一步覆盖了车辆行驶、停放、充电及作业等场景,充分保障新能源车在各种场景的损毁风险,因此保费端的价格自然有所体现。

  实际上,保费价格的走高仅仅是针对部分车型,根据基准保费表,从纯风险费率来看,售价25万元以下的车型,纯风险费率上只降不涨;25万元以上的车型呈现阶梯式上调,但原则上不超过3%。从险种方面来看,车损险60.2%降费,21%不变,18.8%上涨;三者险25%降费,62%不变,13%上涨。

  业内人士预测,仅有20%的新能源车出现保费上调的现象。

  出险数据积累有助于降低保费

  一位险企高层人士表示,消费者也无需过于担心,随着新能源车产量的上升,零部件价格的进一步摊薄,车主驾驶习惯进一步适应,车辆智能驾驶系统等条件进一步完善,新能源车的出险率、赔付率将会有效降低,车险报价也将逐步走向理性。

  “现在各保险公司对于新能源车的数据库日益丰富,对于不同车险的定价也逐渐从过去的感性走向理性,根据车辆出险风险来做相对应的价格匹配,车险报价将逐渐回归理性,但各家险企进程不一样,这需要一点时间。”前述高层人士进一步表示。

  业内人士建议,针对新能源车按照“非营运”投保,实际却按照营运来使用的情况,监管部门可以进一步协调网约车平台或交通管理的相关部门,共享网约车的车牌号码、网约车使用里程等数据,帮助保险公司按照使用里程来计算该类新能源车保费,有效解决出险赔付率高的问题。

  针对新能源车零配件维修成本问题,目前保险公司多数表示仍在探索。“对于降低新能源车电池配件维修成本问题,目前我们公司正着手研究电池的梯次应用等问题,从而达到降低维修成本目的。”上述险企高层人士表示。

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