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  2021版人身保险产物“负面清单”在内容上主要笼罩了产物的条款表述、责任设计、费率厘定及精算假设、报送治理等四个方面,合计73项违规行为。

  人身保险产物“负面清单”升级!

  1月20日,银保监会下发2021版人身保险产物“负面清单”,笼罩产物条款、产物责任设计、产物费率厘定及精算假设、产物报送治理四项内容共73条。在2018版“负面清单”的基础上增加了21条。

  银保监会要求各公司认真对照新版“负面清单”,对在售保险产物举行梳理自查,对存在的问题实时举行整改。而对于转达次数多、问题屡查屡犯的公司,银保监会将接纳包罗羁系约谈、羁系问责并公然披露处理结果等一系列羁系措施。

  中国社科院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠在接受《国际金融报》记者采访时示意,“负面清单”的结构清晰、表述详细,让企业在已有产物排查和新产物设计时有更明确尺度,促进有序竞争,提升往后产物开发的积极性。消费者也将从日益厚实的人身险产物供应中获益,其权益会获得更全面的事前珍爱,而不仅是事后拯救。

  产物条款表述:

  新增销售误导禁令

  2021版“负面清单”中,产物条款表述部门新增了有关销售误导的禁令。克制行为包罗:

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  · 条款中对于投保人、被保险人及受益人的部门可选权力表述不清,如减保权、续保权等,存在损害消费者利益隐患。

  · 条款中设置不合理的约定限制消费者合法权力。

  · 条款中设置不合理的条款表述为误导销售提供便利。

  针对理赔,2021版“负面清单”列明晰条款中对于理赔质料的要求不合理的情形。如:

  · 部门产物条款中约定保险金申请需提供有用生计证实,但未对有用生计证实的详细形式作出注释。

  · 意外危险保险产物条款中约定保险金申请除提供交管部门出具的事故认定书外,还需提供当次交通工具客票(存根)等不合理质料。

  · 人寿保险产物条款中约定身故保险金申请除提供殒命证实和户籍注销证实外,还需提供火葬证实、丧葬证实等不合理质料。

  2021版“负面清单”还称,康健保险产物条款中守候期、保障责任或责任免去约定的判断条件不合理。如:部门产物条款中约定将守候期泛起的症状或体征作为在守候期后发生保险事故时的免责依据,而症状与体征均无客观判断尺度,损害消费者利益。

  此外,康健保险产物条款中约定消费者不得单独排除附加险,或者约定该产物保险金给付以其他产物保险金是否给付为前提条件,涉嫌损害消费者利益。

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